Анализ рынка обязательной «автогражданки» по итогам 2025 года выявил ухудшение ситуации с недобросовестными действиями в ряде субъектов РФ. Согласно актуальным данным мониторинга Банка России, негативная динамика развития рисков наблюдается в республиках Ингушетия, Башкортостан, Алтай и Марий Эл, а также в Ярославской, Калининградской и Курганской областях. В этих регионах темпы прироста ключевых индикаторов, указывающих на возможные махинации, оказались выше среднероссийских.
Карта рисков: кто попал в «красную» и «желтую» зоны
По состоянию на 1 января 2026 года к «красной зоне» (территории с наивысшим уровнем риска) отнесены два региона — Республика Ингушетия и Новосибирская область. Это на два субъекта меньше, чем годом ранее.
В «желтой зоне» (средний уровень риска) оказались 26 регионов. Наиболее близки к переходу в «красную» зону Ульяновская, Смоленская, Челябинская и Калининградская области, а также Приморский, Камчатский и Хабаровский края. В эту же группу вошли Татарстан, Марий Эл, Дагестан и Чеченская Республика.
В течение прошлого года сразу несколько регионов смогли улучшить свои позиции. Дагестан и Чечня перешли из «красной» зоны в «желтую», а Забайкальский край, Иркутская, Липецкая, Костромская области, Еврейская АО и Кабардино-Балкария переместились из «желтой» зоны в «зеленую» (низкий риск). Однако, с другой стороны, ряд территорий, включая республики Алтай, Адыгея, Марий Эл, Саха, Хакасия и Башкортостан, а также Алтайский край и несколько областей, напротив, ухудшили свои показатели, попав из «зеленой» зоны в «желтую».
Наиболее существенное снижение уровня рисков (на 1–3 балла) зафиксировано в Дагестане, Чечне, Кабардино-Балкарии и Карачаево-Черкесии, а также в ряде регионов Сибири и Дальнего Востока.
Дисбаланс премий и выплат
Тревожным сигналом для регулятора остается финансовая диспропорция в регионах с высоким уровнем риска. На долю субъектов «красной зоны» приходится лишь 2,19% всех собранных страховых премий по ОСАГО, но при этом они аккумулируют 4,34% от общероссийского объема страховых выплат. В ЦБ отмечают, что подобный перекос косвенно подтверждает высокую активность недобросовестных участников рынка на этих территориях.
Размер выплат: где выигрывают больше
Средняя выплата по ОСАГО в стране за год выросла на 10,6%, достигнув 110,4 тыс. рублей. В семи регионах этот показатель превысил 140 тыс. рублей. Лидерами по этому параметру стали Ингушетия, Северная Осетия, Дагестан, Чечня, Карачаево-Черкесия, Новосибирская область и Приморский край. В Ингушетии и Смоленской области рост средней выплаты составил более 20%.
При этом в 38 субъектах РФ, на которые приходится 35% рынка (сборы — более 113 млрд руб.), темпы прироста средней выплаты обогнали общероссийские. В их число попали такие крупные регионы, как Санкт-Петербург, Свердловская, Челябинская и Калининградская области, а также ХМАО и Приморье.
Коэффициент выплат и «токсичные» убытки
Скользящий коэффициент выплат (соотношение выплаченных премий к собранным) по России вырос на 9,8 п.п., достигнув 70,8%. Это связано как с объективными факторами (рост цен на запчасти и снижение средней стоимости полиса), так и с сохранением мошеннических схем в отдельных регионах.
Особую озабоченность вызывает ситуация в Ингушетии, где коэффициент выплат взлетел до 506% (рост на 210 п.п.), и в Новосибирской области — 130,8% (рост на 28,3 п.п.). Это означает, что страховщики выплачивают в разы больше, чем получают в виде премий от клиентов в этих регионах.
Еще один важный индикатор — доля так называемых «неоднократных» убытков, то есть страховых случаев с участием одних и тех же лиц или обстоятельств, что часто указывает на мошеннические схемы. В среднем по стране этот показатель вырос до 7,7%. Наиболее тревожная динамика отмечена в Ингушетии (+19,3 п.п.), Алтае (+8,3 п.п.), а также в Новосибирской, Челябинской и Курганской областях.
Общее количество таких «токсичных» убытков превысило 95,5 тысячи. Лидерами по доле выплат, приходящихся на подозрительные страховые случаи (20–40% от всех выплат в регионе), стали Новосибирская, Ульяновская, Челябинская и Смоленская области, а также Приморский край и Ингушетия. В этих субъектах концентрация сомнительных выплат в 2–4 раза выше, чем в среднем по стране.
