Какие документы нужны для ипотеки: полный гид от Ингуро

Принятие решения об ипотеке — это первый шаг к новому дому. Но путь от мечты до получения ключей требует подготовки пакета документов. Правильно собранные бумаги ускорят одобрение кредита и помогут избежать неожиданных задержек. В этом руководстве мы подробно разберем, какие документы нужны для ипотеки, и как организовать их сбор.

Ключевые этапы сбора документов для ипотеки

Процесс оформления ипотеки можно разделить на три ключевых этапа, каждому из которых соответствует свой комплект документов:

• Этап 1. Предварительное одобрение кредита — проверка вашей платежеспособности и благонадежности банком.
• Этап 2. Одобрение недвижимости — юридическая и техническая экспертиза выбранной квартиры или дома.
• Этап 3. Заключение сделки — подписание кредитного договора и оформление перехода прав собственности.

Этап 1: Документы для заемщика и предварительного одобрения ипотеки

На начальном этапе банк оценивает вашу финансовую устойчивость. Основной пакет документов включает следующие позиции.

1.1 Документы, удостоверяющие личность

• Паспорт гражданина РФ. Обязателен для всех заемщиков.
• Второй документ на выбор банка. Чаще всего это СНИЛС, реже — водительское удостоверение или загранпаспорт. В некоторых банках для предварительной заявки достаточно только паспорта и СНИЛСа.
• Для мужчин до 30 лет потребуется военный билет или приписное свидетельство.
• Документы о семейном положении: свидетельство о браке или его расторжении.

1.2 Документы, подтверждающие доход и занятость

Набор документов зависит от вашего формата трудоустройства.

Для наемных сотрудников:

• Справка по форме 2-НДФЛ за последний год либо справка по форме банка. Срок действия — 30 дней с даты выдачи.
• Заверенная копия трудовой книжки или выписка из электронной трудовой. Срок действия — также 30 дней.
• Выписка по счету зарплатной карты (если зарплата приходит в банк, отличный от кредитора).

Для индивидуальных предпринимателей (ИП) и самозанятых:

• Для ИП: свидетельство о регистрации, налоговая декларация за последний год, выписки по расчетным счетам.
• Для самозанятых: справка о постановке на учет и справка о доходах из приложения «Мой налог».

Этап 2: Документы на объект недвижимости

После предварительного одобрения кредита банк проводит проверку выбранной вами квартиры или дома.

Для вторичного жилья от продавца потребуются:

• Свежая выписка из ЕГРН (действительна 30 дней). Подтверждает право собственности и отсутствие обременений.
• Технический паспорт на квартиру.
• Документы, подтверждающие историю перехода права собственности (например, предыдущие договоры купли-продажи).
• Справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам.

Для новостройки аккредитованный у банка застройщик предоставляет полный пакет документов по умолчанию. Если застройщик не аккредитован, банк сам запросит у него разрешение на строительство, проектную декларацию и другие необходимые бумаги.

Этап 3: Документы для заключения договора

В день подписания кредитного договора вам потребуются:

• Оригиналы всех личных документов, предоставленных на первом этапе.
• Договор страхования залогового имущества. Это обязательное требование по закону об ипотеке.
• Пакет документов от продавца, который включает оригиналы всех предоставленных ранее бумаг на квартиру, а также нотариальное согласие супруга на продажу (при необходимости).
• Подготовленные проекты договоров: договор купли-продажи и акт приема-передачи в двух экземплярах.

Страхование ипотеки: какие документы нужны и что важно знать

Страхование объекта недвижимости — обязательное условие для получения ипотечного кредита по закону. Оформляя полис, вы защищаете и свои интересы, и интересы банка.

В пакет документов для оформления страховки обычно входят:

• Паспорт заемщика.
• Заполненное заявление.
• Кредитный договор или его номер (если полис оформляется после получения кредита).
• Документы на объект недвижимости (выписка из ЕГРН, отчет об оценке и др.).

Примечание: Банк не может навязывать конкретную страховую компанию. Вы имеете право выбрать любого аккредитованного страховщика.

Платформа Ингуро существенно упрощает этот процесс. Вместо того чтобы вручную обзванивать десятки компаний, вы можете за несколько минут сравнить предложения от ведущих аккредитованных страховщиков. Сервис автоматически рассчитает стоимость полиса с учетом данных вашего кредита и поможет оформить его онлайн, что сэкономит вам не только время, но и деньги, позволяя выбрать наиболее выгодный вариант.

Добровольные виды страхования

Помимо обязательного, существуют добровольные страховки, которые банк часто рекомендует оформить:

• Страхование жизни и здоровья заемщика. В случае потери трудоспособности страховая компания возьмет на себя выплаты по кредиту. Отказ от этого полиса может повлечь повышение процентной ставки на 1-1.5%.
• Титульное страхование. Защищает право собственности и особенно актуально при покупке вторичного жилья, страхуя риски оспаривания сделки.

Важные нюансы и льготные программы

• Семейная ипотека. К стандартному пакету документов потребуется приложить свидетельства о рождении детей.
• Ипотека с материнским капиталом. Необходимо предоставить сертификат и справку из ПФР об остатке средств.
• Ипотека для IT-специалистов и военных. Потребуется подтверждение права на участие в льготной программе (например, справка из воинской части или от работодателя по установленной форме).

Чек-лист для заемщика

Чтобы ничего не упустить, следуйте этому простому плану:

1. Подайте предварительную заявку в банк через Ингуро с минимальным набором документов (паспорт и СНИЛС).
2. Получив одобрение, займитесь подбором жилья.
3. Соберите полный пакет документов о доходах и запросите документы на объект у продавца (для вторички) или застройщика.
4. Подберите и оформите страховку на платформе Ингуро, выбрав лучшее предложение от аккредитованных партнеров.
5. Назначьте дату сделки и подготовьте все оригиналы документов для подписания в банке.

Грамотная подготовка документов — залог быстрого и успешного оформления ипотеки. А современные сервисы, такие как маркетплейс Ингуро, делают этот процесс прозрачным, удобным и помогают найти действительно выгодные финансовые решения.