КТ (коэффициент территории) — один из ключевых параметров, влияющих на цену полиса ОСАГО. Он отражает страховые риски региона, в котором зарегистрирован владелец автомобиля, и может заметно менять итоговую сумму. В 2026 году территориальный коэффициент был обновлён, что для многих водителей означает изменение стоимости страховки.
Что такое КТ в ОСАГО и как он рассчитывается?
Коэффициент территории (КТ) — это числовой множитель, применяемый при расчёте стоимости полиса обязательного страхования автогражданской ответственности. Его значение устанавливается Банком России для каждого субъекта РФ, а также для отдельных городов внутри региона. Диапазон значений КТ варьируется от 0.68 до 2.0 (ранее верхняя граница достигала 2.1).
Принцип прост: чем выше КТ, тем дороже полис ОСАГО при прочих равных условиях. Коэффициент умножается на базовую ставку страховой компании и другие корректирующие коэффициенты (КБМ, КВС, КМ и т.д.).
КТ определяется по месту постоянной регистрации (прописки) собственника-физического лица. Для юридических лиц — по месту регистрации транспортного средства. Если автомобиль зарегистрирован в одном городе, а владелец прописан в другом, для расчёта используется коэффициент региона прописки владельца.
Почему КТ разный: ключевые факторы расчёта
Значение коэффициента территории не случайно. Банк России устанавливает его, анализируя статистические данные по каждому региону. Основные учитываемые факторы:
- Уровень аварийности — частота и тяжесть ДТП в регионе. Главный фактор.
- Плотность населения и транспортный поток — в мегаполисах с интенсивным движением риски выше.
- Количество зарегистрированных транспортных средств.
- Уровень мошенничества со страховыми выплатами по ОСАГО. Регионы с высоким уровнем мошеннических действий попадают в «красную зону» с повышенным КТ.
- Состояние дорожной инфраструктуры и климатические особенности.
Таблица 1: Примеры влияния факторов на КТ в разных регионах
| Регион / Город | КТ (2026) | Причины высокого/низкого значения |
|---|---|---|
| Москва | 1.8 | Максимальная плотность транспорта, высокая аварийность. |
| Республика Ингушетия | 1.64 (вырос в 2 раза) | Резкий рост аварийности и уровня мошенничества по ОСАГО. |
| Санкт-Петербург | 1.64 | Крупный мегаполис с оживлённым трафиком. |
| Челябинск, Мурманск | 1.77 | Высокие исторические показатели аварийности. |
| Сельские районы Якутии, Забайкалья | 0.68-0.75 | Низкая плотность населения и транспорта, минимальное число ДТП. |
Как КТ влияет на итоговую цену полиса?
Чтобы наглядно увидеть влияние КТ, рассмотрим пример для одного и того же водителя и автомобиля, зарегистрированных в разных городах.
Данные для расчёта:
- Базовая ставка страховой компании: 3 000 ₽.
- Коэффициент бонус-малус (КБМ): 0.92 (небольшая скидка за безаварийную езду).
- Коэффициент возраста и стажа (КВС): 1.0 (водитель старше 39 лет со стажем более 10 лет).
- Коэффициент мощности (КМ): 1.1 (двигатель 100-120 л.с.).
Таблица 2: Сравнение стоимости полиса ОСАГО в зависимости от КТ
| Город регистрации владельца | КТ | Формула расчёта | Итоговая стоимость полиса |
|---|---|---|---|
| Москва | 1.8 | 3000 ₽ × 0.92 × 1.0 × 1.1 × 1.8 | 5 465 ₽ |
| Казань | 1.7 | 3000 ₽ × 0.92 × 1.0 × 1.1 × 1.7 | 5 161 ₽ |
| Краснодар | 1.56 | 3000 ₽ × 0.92 × 1.0 × 1.1 × 1.56 | 4 736 ₽ |
| Якутск | 1.16 | 3000 ₽ × 0.92 × 1.0 × 1.1 × 1.16 | 3 522 ₽ |
| Сельский район Крыма | 0.75 | 3000 ₽ × 0.92 × 1.0 × 1.1 × 0.75 | 2 277 ₽ |
Разница в стоимости для одного и того же водителя может отличаться в три и более раза, что показывает решающую роль территориального коэффициента.
КТ в ОСАГО 2026: ключевые изменения
С 9 декабря 2025 года (а массово — с начала 2026 года) вступили в силу важные изменения, утверждённые Банком России.
- Корректировка значений КТ для 48 регионов. Коэффициенты были пересмотрены в сторону как увеличения, так и уменьшения.
- Снижение КТ затронуло около 20 регионов, включая Пермь, Чебоксары, Мурманск, Тюмень. Это связано со стабилизацией обстановки на дорогах.
- Повышение КТ коснулось примерно 28 регионов. Наиболее резкий рост произошёл в Новосибирске (с 1.56 до 3.12) и Республике Ингушетия (в среднем с 0.82 до 1.64). Основная причина — высокий уровень убыточности и мошенничества по ОСАГО.
- Расширение тарифного коридора. Базовые ставки, которые устанавливают страховые компании, теперь могут отклоняться от среднего значения на больший процент (±15% для легковых авто, ±40% для мотоциклов). Это делает индивидуальный подход и ценовая дифференциация ещё более заметными.
Актуальная таблица КТ по регионам на 2026 год
Ниже представлены значения территориального коэффициента для легковых автомобилей (категория B) физических лиц по ключевым регионам России на 2026 год. Для точного расчёта необходимо уточнять коэффициент для конкретного города, так как внутри региона значения могут различаться (например, для областного центра и области).
Таблица 3: Территориальный коэффициент (КТ) для расчёта ОСАГО в 2026 году (выборка регионов)
Важно: Полную и официальную таблицу всех коэффициентов утверждает Банк России. Для точного самостоятельного расчёта рекомендуется использовать онлайн-калькуляторы на сайтах страховых компаний или страховых маркетплейсов, таких как Ингуро, которые автоматически подставляют актуальные значения КТ.
Смена региона: что делать с КТ?
Если вы переехали и сменили постоянную регистрацию, необходимо внести изменения в полис ОСАГО. Это не просто формальность, а обязательное требование.
- Процедура: Обратитесь в свою страховую компанию с заявлением о внесении изменений в договор и документом, подтверждающим новую регистрацию.
- Перерасчёт: Страховщик сделает перерасчёт стоимости полиса на оставшийся срок действия.
- Если КТ в новом регионе ниже, вам вернут часть уплаченной премии.
- Если КТ выше, потребуется доплатить разницу.
- Бездействие: Использование полиса с неактуальным КТ может привести к проблемам при наступлении страхового случая, так как договор будет считаться составленным с недостоверными данными.
Частые вопросы и заблуждения о КТ
❌ Можно ли самому повлиять на КТ или обжаловать его?
Нет, коэффициент устанавливается Банком России для всего региона. Физическое лицо не может изменить его значение, не меняя место постоянной регистрации.
❌ Планируется ли отмена КТ?
Дискуссии об отмене ведутся, так как некоторые эксперты считают, что место жительства влияет на риск косвенно. Однако в обозримом будущем КТ останется частью формулы расчёта ОСАГО.
✅ КТ привязан к месту регистрации автомобиля или владельца?
Для физических лиц — к месту постоянной регистрации (прописки) владельца транспортного средства. Место фактического проживания или регистрации автомобиля на расчёт не влияет.
✅ Если я временно переехал в другой город, нужно ли менять полис?
Нет, если ваша постоянная регистрация не изменилась. Полис действует на всей территории РФ независимо от места нахождения автомобиля.
Заключение
Коэффициент территории — это объективный показатель, который напрямую связывает стоимость страховки с рисками, характерными для вашего региона. Понимая, что такое КТ в полисе ОСАГО и как он рассчитывается, вы сможете более осознанно подходить к покупке полиса, планировать расходы и избегать ошибок при смене места жительства. Актуальные значения КТ на 2026 год уже действуют, и перед оформлением нового полиса стоит проверить, не изменился ли коэффициент для вашего региона.
