Для специалиста по автострахованию ключевыми продуктами, формирующими заработок, традиционно являются КАСКО и ОСАГО. Понимание принципиальной разницы между ними, поиск целевой аудитории и грамотные расчеты — основа финансового успеха в этой профессии.
- КАСКО и ОСАГО: В чем принципиальное несовпадение?
- Суммы выплат и лимиты ответственности: что получает клиент?
- Процедура возмещения: два противоположных подхода
- Сравнительная таблица: ОСАГО vs КАСКО
- Агентское вознаграждение: от чего зависит ваш доход?
- Целевая аудитория для продажи КАСКО
- Преимущества маркетплейса Ингуро для агента по КАСКО
КАСКО и ОСАГО: В чем принципиальное несовпадение?
Проводить параллели между этими двумя типами полисов — все равно что сравнивать совершенно разные категории. Их объединяет лишь объект — автомобиль, но суть кардинально отличается.
- ОСАГО — это защита вашей гражданской ответственности как водителя. Оформляя полис, вы страхуете не свою машину, а финансовые риски, связанные с ущербом, который можете нанести другим участникам движения. Этот вид страхования является обязательным для всех автовладельцев, а его условия и тарифы строго регулируются государством.
- КАСКО — это комплексная защита непосредственно вашего транспортного средства. Данный полис добровольный и обеспечивает возмещение ущерба самому авто, независимо от того, кто виноват в аварии. Страховое покрытие может включать различные риски: ДТП, угон, повреждения из-за стихии, падения предметов или столкновения с животными.
Суммы выплат и лимиты ответственности: что получает клиент?
Представьте ситуацию: ваш клиент на автомобиле с пробегом становится участником дорожного происшествия. На какую компенсацию он может претендовать?
- По ОСАГО законодательством установлены фиксированные лимиты. Выплаты за повреждение имущества (авто, сооружений) ограничены 400 000 рублей, а за вред здоровью — 500 000 рублей. Важный нюанс: выплату получает не ваш клиент (если он не потерпевший), а пострадавшие по его вине.
- По КАСКО действуют совершенно другие правила. Величина страховой суммы обычно приравнивается к рыночной цене автомобиля. Выгодоприобретателем всегда выступает владелец полиса, вне зависимости от его виновности. Дополнительно в КАСКО можно включить страхование жизни и здоровья пассажиров или опцию ДСАГО, которая повышает лимиты ответственности по «автогражданке».
Процедура возмещения: два противоположных подхода
Клиенты после аварии часто интересуются, по какому полису выгоднее подавать заявление. Здесь кроется главное различие для конечного пользователя.
- По ОСАГО ущерб оценивают по методике РСА, с обязательным учетом износа деталей и кузовных элементов. Даже при направлении на ремонт по «директному урегулированию» есть риск, что станция выставит доплатную квитанцию, либо процесс согласования итоговой стоимости затянется. Если ущерб превысит лимит в 400 000 рублей, разницу придется взыскивать с виновника через суд.
- По КАСКО автомобиль чаще всего отправляется на станцию техобслуживания (при гарантии — к дилеру), а страховая компания полностью берет на себя оплату восстановительного ремонта. Для клиента размер перечисленных средств не имеет значения — он получает отремонтированный автомобиль без дополнительных затрат.
Сравнительная таблица: ОСАГО vs КАСКО
| Критерий | ОСАГО | КАСКО |
|---|---|---|
| Тип страхования | Обязательное | Добровольное |
| Объект защиты | Ответственность владельца ТС перед третьими лицами | Непосредственно автомобиль клиента |
| Регулирование тарифов | Государственное | Устанавливаются страховой компанией |
| Наличие франшизы | Как правило, отсутствует | Часто применяется (безусловная/условная) |
| Расчет ущерба | По методике РСА, с учетом износа | Ремонт на СТО за счет страховщика |
| Страховые случаи | Только ДТП | Широкий спектр: ДТП, угон, стихия, вандализм и др. |
| Срок действия | Максимум 1 год | Возможно оформление генерального полиса на несколько лет |
Агентское вознаграждение: от чего зависит ваш доход?
Размер комиссии страхового агента формируется под влиянием нескольких факторов:
- Совокупный объем привлеченных страховых премий.
- Процент вознаграждения, предлагаемый конкретной страховой компанией.
Средний процент по ОСАГО колеблется в районе 10-15%, а по КАСКО может достигать 10-35%. Несложно посчитать, что 10% с полиса за 5 000 рублей и со страховки за 150 000 рублей — это абсолютно разные суммы. На практике встречаются полисы КАСКО стоимостью свыше 300 000 рублей, а корпоративные генеральные договоры — на миллионы. Таким образом, ваш доход напрямую зависит от активности, клиентской базы и качества сервиса.
Целевая аудитория для продажи КАСКО
- Владельцы авто в кредите или лизинге. Для них оформление полиса КАСКО является обязательным условием банка. Первый полис часто продают в салоне, а вот на продление через год вы можете предложить им более выгодные условия.
- Ваши клиенты по ОСАГО. Многие автовладельцы ошибочно полагают, что КАСКО — это дорого. Просто предложите им сделать предварительный расчет. Нередко стоимость полиса оказывается вполне приемлемой.
- Пример из практики: Клиент купил автомобиль за 2,8 млн рублей. После пробного расчета мы нашли для него полис КАСКО всего за 45 000 рублей. Через полгода он попал в аварию, и ремонт у официального дилера обошелся страховой в 1,9 млн рублей. Теперь этот клиент ежегодно продлевает полис и рекомендует меня своим знакомым.
Преимущества маркетплейса Ингуро для агента по КАСКО
Онлайн-платформа значительно упрощает работу и повышает ее эффективность:
- Широкая география — оформление полисов для клиентов из любого региона РФ.
- Конкурентный анализ — единая заявка позволяет сравнить предложения от множества ведущих страховых компаний.
- Экономия времени — вам нужно только найти клиента и собрать исходные данные. Все расчеты, подбор оптимальных вариантов и коммуникация со страховщиками ложатся на плечи вашего персонального менеджера. Это высвобождает время для привлечения новых клиентов и роста дохода.
- Профессиональная поддержка — менеджер не только выполнит расчет, но и подскажет, как оптимизировать стоимость полиса, а также проконсультирует по нюансам осмотра и урегулирования убытков в разных СК.
